주담대 변동금리 또 오른다 — 7월 코픽스 3.18%, 넉 달 연속 상승

김프로 · 2026. 8. 22.

코픽스(COFIX)는 국내 은행들이 예·적금과 은행채로 돈을 조달할 때 실제로 들어간 비용을 모아 만든 지수입니다. 은행이 돈을 비싸게 빌려오면 이 지수가 오르고, 변동금리 주택담보대출 이자도 따라 오릅니다.

그 코픽스가 또 올랐습니다. 이번이 넉 달째입니다.

7월 코픽스 3.18%, 1년 7개월 만의 최고

전국은행연합회가 8월 18일 공시한 7월 신규취급액 기준 코픽스는 **3.18%**입니다. 6월(3.05%)보다 0.13%포인트 오른 수치로, 3.22%를 기록한 2024년 12월 이후 1년 7개월 만에 가장 높습니다.

다른 기준도 함께 올랐습니다.

은행들은 곧바로 금리표를 고쳐 달았습니다. KB국민은행은 8월 19일부터 6개월 변동형 주담대(신규 코픽스 기준) 금리를 연 4.255.65%에서 **4.385.78%**로 올렸습니다.

왜 오르나 — 조달비용과 가산금리가 같이 밀어 올린다

코픽스가 오르는 이유는 은행의 조달비용이 비싸졌기 때문입니다. 지난 7월 기준금리가 연 2.75%로 인상되면서 예금 금리와 은행채 금리가 함께 올랐고, 그 비용이 한 달 시차를 두고 지수에 반영됐습니다.

여기에 은행이 스스로 얹는 몫도 두껍습니다. 이데일리에 따르면 5대 시중은행의 6월 가산금리는 평균 3.27%로 2019년 7월 이후 가장 높은 수준이었습니다.

가산금리는 코픽스 같은 기준지수 위에 은행이 붙이는 마진과 비용을 말합니다. 기준지수와 가산금리가 동시에 오르면 대출자가 실제로 내는 금리는 더 가파르게 올라갑니다.

이게 나한테 왜 중요한가

변동금리 대출은 코픽스가 오르는 즉시 이자가 늘지 않습니다. 보통 6개월 또는 12개월 주기로 금리를 다시 계산하기 때문에, 지금의 상승분은 다음 갱신일에 한꺼번에 반영됩니다.

체감이 늦다는 점이 오히려 문제입니다. 넉 달 연속 오른 지수가 아직 내 이자에 다 반영되지 않았다면, 앞으로의 상환액은 지금보다 더 커질 가능성이 높습니다.

예를 들어 3억 원을 변동금리로 빌린 경우, 금리가 0.13%포인트 오르면 연간 이자는 약 39만 원 늘어납니다. 한 번의 인상은 크지 않아 보여도 넉 달치가 쌓이면 무시하기 어려운 금액이 됩니다.

상황별 점검 리스트

→ 금리가 왜 이렇게 움직이는지는 한국은행 기준금리 완전정리에서, 대출 한도 규제 전반은 2026년 가계대출 규제 총정리와 스트레스 DSR 3단계에서 함께 보실 수 있습니다

정리하며

7월 신규취급액 코픽스는 3.18%로 넉 달 연속 올랐고, 은행들은 곧바로 변동금리 주담대 금리를 0.13%포인트 안팎 인상했습니다. 조달비용과 가산금리가 함께 오르는 구간이라 당분간 방향이 쉽게 꺾이지는 않을 모습입니다.

변동금리는 지수가 오른다고 오늘 바로 이자가 늘지 않는 대신, 갱신일에 몰아서 반영됩니다. 다음 갱신일이 언제인지만 알아둬도 몇 달 뒤 상환액을 미리 계산해볼 수 있으니, 오늘 약정서를 한 번 열어보시길 권합니다. 갈아타기를 결정하기 전에는 거래 은행에 중도상환수수료와 실제 적용 금리를 꼭 확인하세요.

출처

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